3月1日以来国际金价快速上涨,短短5个交易日涨幅超过5%,风头正劲。在此之前,国际金价在高位横盘震荡已有3个月的时间,就在大家认为3月议息会议才将改变走势之际,国际金价突然之间来了一支“穿云箭”。究其原因,是美国银行业时隔一年再次爆雷,市场避险情绪瞬间被激发。
美国中小银行再现爆雷
今年1月底以来,该银行股价遭受断崖式下跌,截至3月1日累计跌超60%。3月1日美股盘前,纽约社区银行股价再度暴跌超32%,随即触发市场避险情绪急剧上升。
纽约社区银行披露的文件显示,由于发现贷款审查流程存在问题,该行减记24亿美元(约合人民币190亿元)商誉,导致第四季度亏损至27.1亿美元(约合人民币212亿元),较原先披露的亏损金额增加超过十倍。
美联储披露的数据显示,截至2024年1月,美国银行业的商业地产贷款规模高达2.9万亿美元(约合人民币22.7万亿元)。商业地产贷款占全部银行资产比例约为13%,而中小银行的商业地产贷款占比则高达69%,中小银行在商业地产风险下成为金融体系中的脆弱环节。
美联储、联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)在纽约社区银行爆雷后发出公开警示,要求各银行仔细评估对办公楼、零售店面和其他商业地产的大额贷款。
纽约社区银行爆雷,时隔一年后再次引发市场对美国银行系统的担忧。而这一次市场的担忧情绪似乎比一年前的硅谷银行爆雷严重得多,因为这是在美联储的BTFP(银行定期融资计划)工具运行的情况下发生的。
金价上涨的基本面扎实
世界黄金协会最新报告表示,随着美联储官员的强硬表态以及公布的各项经济数据超预期,市场对美联储3月降息的预期跌至冰点。目前投资者普遍预期美联储最早的降息时间是在6月会议。
一般理解,降息利好黄金,但过去美联储在加息周期后的首次降息黄金的表现都不尽如人意。只有经济或股市经历重大调整致使较长期收益率走低时,国际金价才会出现上涨。因此降息时间一推再推,市场被经济软着陆的言论所笼罩也合乎逻辑。
但是,随着美国银行业再次出现疑似系统性风险,降息选项变得不再是美联储的独角戏。现在,投资者蜂拥买入黄金,是“嘴上说不要,身体却很诚实”的真实写照。
另根据国际货币基金组织(IMF)最新公布的数据,截至2023年12月底,全球官方黄金储备共计35927.4吨,其中欧元区(包括欧洲央行)共计10771.5吨,占其外汇总储备的56.6%。
IMF的最新数据还显示,去年12月全球官方黄金储备净增28吨。该月购金总量(41吨)远超过售金总量(12吨),凸显了全球央行持续强劲的购金势头。
美国银行业再出危机加快了美联储降息的时间表,3月降息预期可能再起;加之全球央行购金势头强劲,推动金价上涨的基本面相当扎实。结合技术面来看,国际金价短期看到2200美元以上水平是合理预期。
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